Inhalt

• Ze trëppelen
• Deel 1 vu 4: Opstellen vun engem Budget
• Deel 2 vu 4: Gitt Är Suen erfollegräich aus
• Deel 3 vu 4: Smart investéieren
• Deel 4 vu 4: Spueren
• Tipps
• Warnungen

Dir sidd net perséinlech finanziell Gestioun an der Schoul geléiert. Awer bal jiddereen brauch et. E puer Zuelen: 21% vun den Hollänner wësse net wien sech ëm hir Pensioun këmmert. 15% vun den Hollänner hu keng Spuer a 40% hunn ze wéineg Erspuernisser fir onerwaart Réckschléi opzehuelen. Bal 200.000 Stéit an Holland sinn a Scholdeberodung; dat sinn 2,5% vun allen hollännesche Stéit. Wann Dir dës Donnéeë besuergt fannt a wëllt d'Gezei dréinen, da liest de konkrete Rot fir eng besser Zukunft hei drënner.

Ze trëppelen

Deel 1 vu 4: Opstellen vun engem Budget

1. Halen all Är Ausgaben fir e Mount. Dir musst Är Ausgaben net upassen; maach just wéi ëmmer awer haalt no wat Dir ausgitt. Haalt all Är Empfänge, verfollegt wéi vill Bargeld Dir ausgitt a wat vun Ärem Bankkonto ofgeholl gëtt.
2. No engem Mount maacht Dir en Iwwerbléck iwwer Är Ausgaben. Schreift net op wat Dir gär hätt ausginn; schreift op wat Dir tatsächlech ausginn hutt. Erstelle Kategorien déi Iech Sënn maachen. En einfachen Iwwerbléck iwwer monatlech Ausgaben kéint esou ausgesinn:
   • Mount Akommes: 3000 €
   • Ausgaben:
     • Loun / Prêt: 800 €
     • Fix Käschten (Energierechnung / Waasser / Internet): 125 €
     • Liewensmëttel: 300 €
     • Iessen: 125 €
     • Bensin: 100 €
     • Gesondheetsversécherung a Gesondheetsariichtung: 200 €
     • Aner: 400 €
     • Spueren: 900 €
3. Maacht Äre Budget elo. Baséierend op de verfollegen Ausgaben an Ärem Wëssen iwwer fréier Ausgaben, bestëmmt Dir elo wéi vill Dir pro Kategorie braucht. Wéi vill vun Ärem Akommes wëllt Dir op all Kategorie ausginn? Dir kënnt och en Online Budgetshëllef dofir benotzen. Kuckt d'Websäit vun Ärer Bank fir ze kucken ob se eng Budgetshëllef bitt, oder benotzt d'Budgetshëllef vun Nibud. Denkt drun datt verschidde Rechnungen net all Mount kommen, awer eemol am Joer, wéi e puer Versécherungen a kommunal Steieren. Gitt sécher datt Dir dës Ausgaben an Ärem Budget enthält.
   • Maacht separat Spalten an Ärem Budget fir erwaart Ausgaben a realiséiert Ausgaben. An der Kolonn "erwaart Ausgaben" gitt Dir un wat Dir plangt fir eng bestëmmte Kategorie auszeginn. Dës Zomme sollten all Mount déiselwecht sinn. An der Kolonn "realiséiert Ausgaben" gitt Dir dat wat Dir tatsächlech ausginn hutt. Dës Beträg kënne pro Mount variéieren, ofhängeg vu wéivill Iesswueren Dir gemaach hutt, oder wéi dacks Dir fir den Dinner war.
   • Vill Leit enthalen Erspuernisser an hirem Budget. Si setzen dann all Mount e feste Betrag op d'Säit. Besonnesch wann Dir wéineg oder guer keng Spuer hutt, ass dat eng gescheit Saach ze maachen. Den Nibud réit all Mount 10% vun Ärem Nettoloun ze spueren. Wéi vill Spuer gutt ass ze hunn hänkt vun Ärer Situatioun of.
4. Sief éierlech mat Iech iwwer Äre Budget. Et sinn Är Suen. Also et huet kee Sënn fir selwer ze léien iwwer wéi vill Dir ausgitt. Déi eenzeg Persoun, déi domat beaflosst, ass selwer. Wann Dir absolut keng Ahnung hutt wat Dir ausgitt, kann et e puer Méint daueren fir Äre Budget an d'Rei ze kréien. Dann zitt en ongeféier geschätzte Budget op, dee sou gutt wéi méiglech ass, a passt en iwwer Zäit un.
   • Zum Beispill, wann Dir an Ärem Budget enthält datt Dir $ 500 pro Mount spuert, awer Dir wësst schonn am Viraus datt et e Kampf wäert sinn fir dat all Mount z'erreechen, enthält e méi realistesche Betrag an Ärem Budget. No e puer Méint, kuckt e kritesche Bléck op Äre Budget erëm. Vläicht kënnt Dir verschidden Ausgaben reduzéieren, sou datt Dir ëmmer nach de gewënschte Spuerbetrag erreecht.
5. Halt Äre Budget. Vill Ausgaben ënnerscheede sech pro Mount. Dat mécht et schwéier e gudde Budget opzestellen. Dofir, haalt Är Ausgaben am Aen, fir datt Dir Upassunge maache kënnt, wou néideg.
   • Mat engem Budget ginn Är Aen opgemaach, wa se net schonn op waren. Vill Leit mierke just wéi vill se tatsächlech ausginn nodeems se e Budget opgestallt hunn, dacks op onwichteg Saachen. Mat deem Wëssen kënnt Dir onnéideg Ausgaben erofsetzen a méi Sue fir sënnvoll Saachen ausginn.
   • Bereet Iech op dat Onerwaart. Mat engem Budget mierkt Dir datt Dir ni wësst wéini verschidde Käschte kommen, awer datt Dir dës Käschten ëmmer nach berécksiichtege kënnt. Dir plangt net wéini Är Wäschmaschinn futti geet, awer et ass sécher datt se futti geet. Mat engem Budget sidd Dir besser op net geplangten awer noutwendeg Ausgabe virbereet.

Deel 2 vu 4: Gitt Är Suen erfollegräich aus

1. Wann Dir lount, kaaft net. Wéi oft hutt Dir eng DVD kaaft, déi dunn zënter Joren an engem Schaf bestëbst gouf? Dir kënnt Bicher, Zäitschrëften, DVDen, Tools, Partymaterial lounen. Loyer amplaz ze kafen spuert Iech héich Kafkäschten, vill Ierger a Späicherplatz.
   • Loyer net zoufälleg. Wann Dir eppes dacks genuch benotzt, kann et méi gescheit sinn et ze kafen. Féiert eng Käschtenanalyse fir ze beurteelen ob Dir eppes Besseres loune kënnt oder kaaft.
2. Wann Dir Iech et leeschte kënnt, bezuelt en Deel vun Ärem Prêt of. Fir vill Leit ass en Haus dat deierst wat se je kaaft hunn. Et ass also gutt ze verstoen wéi Ären Hypothéik funktionnéiert a wéini et am Beschten ass extra Remboursementer ze maachen. Mat enger extra Remboursement bezuelt Dir manner Zënsen an Dir kënnt schliisslech Sue spueren.
   • Wann Dir extra Remboursementer maache kënnt, maacht et éischter wéi spéider. Wat Dir méi fréi extra bezuelt, wat Dir manner Zënsen bezuelt.
   • Aacht op d'Konditioune vun Ärem Prêt. Mat e puer Prêten ass et e Maximum datt Dir extra zréckbezuele kënnt. Doriwwer bezilt Dir eng Geldstrof, déi bedeitend ka sinn.
   • Wann d'Interessi op Ärem Prêt méi héich ass wéi den aktuellen Prêtzënssaz um Maart, frot Äre Prêt wann Dir de Prêt konvertéiert. Dir bezuelt dacks eng Geldstrof, awer wann den Zënsvirdeel grouss genuch ass, kann dat ëmmer nach interessant sinn. Wann Dir Ären Hypothéik net zu engem nidderegen Zënssaz bei Ärem eegene Hypothéikeprovidere konvertéiert, kuckt ob Dir Är Hypothéik un en anere Hypothéikeprovider transferéiere kënnt (dëst nennt sech "transferéieren").
3. Mierken datt eng Kreditkaart nëtzlech ass, awer net ëmmer schlau. Mat enger Kreditkaart kënnt Dir Bezuelunge maachen déi soss net méiglech wieren, zum Beispill an der Vakanz oder wann Dir eppes op enger auslännescher Websäit bestelle wëllt. Allerdéngs bedenkt datt Dir en zolitte Zënssaz op Är Ausgabe bezuele wäert wann Dir d'Kreditkartrechnung net direkt bezuelt.
   • Denkt un Är Kreditkaart als Bargeld. E puer Leit maachen wéi datt hir Kreditkaart eng onlimitéiert Geldautomat ass, déi hinnen erlaabt ze verbréngen ouni sech Gedanken doriwwer ze kënnen ze leeschten. All Ausgabe mat Ärer Kreditkaart bedeit datt Dir Scholde bei der Kreditkaartefirma zousammelt. Wann Dir Är voll Rechnung all Mount bezuelt, ass näischt falsch, awer wann Dir ze spéit bezuelt, da wäerte d'Käschte séier bäikommen.
   • Halt en Aa op wéi eng Präisser Dir bezuelt fir déi Ausgaben. Är Kreditkaartefirma kascht (heiansdo hefteg) Tariffer fir Bankkaarten a Bezuelungen am Ausland. Och wann Dir mat Ärer Kreditkaart iwwer eng Websäit bezuelt, kann dat Iech extra Sue kaschten. Et kann da méi bëlleg sinn mat enger anerer Bezuelmethod ze bezuelen. Wann Dir an enger anerer Währung wéi Är eege bezuelt, passt gutt op op den Austauschkurs vun Ärer Kreditkaartefirma benotzt. Dir fannt all Tariffer op der Websäit vun Ärer Kreditkaartfirma.
4. Verbréngt wat Dir hutt, net wat Dir hofft ze verdéngen. Dir hutt vläicht d'Iddi datt Dir vill verdéngt, awer wann Dir regelméisseg am roude sidd, hëlleft et Iech net. Déi eenzeg wichteg Regel fir Suen auszeginn ass, ausser wann et en Noutfall ass, verbréngt Dir nëmmen déi Suen déi Dir hutt, net déi Suen déi Dir hofft datt Dir jeemools hutt. Wann Dir drun hält, vermeit Dir Scholden ze kréien an Dir sidd gutt op d'Zukunft virbereet.

Deel 3 vu 4: Smart investéieren

1. Taucht a verschidde Investitiounsméiglechkeeten. Als Erwuessene mierkt Dir datt d'Finanzwelt vill méi komplex ass wéi dat wat Dir Iech als Kand kéint virstellen. Investéieren ass eng Welt u sech; zousätzlech zu "gewéinleche" Kafaktien, ginn et Optiounen, Futuren a Garantien. Wat méi Dir wësst iwwer finanziell Instrumenter an Optiounen, wat besser Dir kënnt Entscheedungen treffen wat Är Suen investéiert, a wat Dir besser wësst wéini Dir e Schrëtt zréck maacht.
2. Benotzt Pensiounspläng déi Äre Patron bitt. Nieft der regulärer Pensiounspensioun, fir déi Dir obligatoresch Prime bezuelt, kënnt Dir dacks fir Zousazpensiounen entscheeden. Steiervirdeeler gëlle fir vill vun dësen: Dir bezuelt d'Prime vun Ärem Bruttoloun, sou datt Dir keng Akommessteier op deem Deel vum Loun bezuelt.
   • Frot Äre Pensiounskees oder d'Personaldepartement bei Ärer Aarbecht wat d'Optiounen sinn. Zum Beispill wat d'Pensiounspensioun oder d'Invalidepensioun ugeet. Nieft dem Steiervirdeel kënnt Dir fäeg sinn en extra Rabatt duerch Äre Patron op zum Beispill Behënnerung Versécherung ze kréien.
3. Wann Dir an Aktien investéiere gitt, spillt net mat Äre Suen. Vill Leit, déi ufänken ze investéiere kafen a verkafen Aktien op enger alldeeglecher Basis fir kleng Profitter op déi Manéier ze maachen. Dëst kann eng gutt Taktik fir erfuerene Investisseuren sinn, awer et dréit bedeitend Risiken an ass méi wéi Glécksspiller wéi Investitioun. Als Ufänger sollt Dir besser laangfristeg goen. Dat heescht datt Dir Är Suen zënter Joeren am selwechte Bestand hält, oder souguer Joerzéngten.
   • Kuckt d'Basis vun engem Geschäft. Wat ass hir Liquiditéit, wéi erfollegräich waren hir nei Produkter an de leschte Joren, wéi gi se mat hire Mataarbechter ëm, wéi eng strategesch Partnerschaften hunn se? Baséierend op dësem, bestëmmen ob Dir an enger Firma investéiere wëllt. Aktien ze kafen ass méi oder manner unzehuelen datt den aktuellen Aktiekurs ze niddereg ass an datt d'Aktie an der Zukunft wäert eropgoen.
   • Wann Dir manner Risiko lafe wëllt, wielt Fongen amplaz Aktien. Iwwer e Fong investéiert Dir a verschidde Firmen zur selwechter Zäit, sou datt Äre Risiko méi verbreet ass. Wann Dir all Är Suen an ee Lager setzt, an dee Lager op en Héichniveau stierzt, da sidd Dir verschrauft. Wann Dir all Är Suen an 100 verschidden Aktien setzt, kënnen e puer Aktien falen ouni datt Dir zevill gemierkt hutt. Dat ass, am Fong, wéi e Fong de Risiko limitéiert.
4. Gitt sécher datt Dir eng gutt Versécherung hutt. Erwaart dat onerwaart a sidd virbereet. Dir wësst ni wéini Dir onerwaart mat héije Käschte konfrontéiert gëtt. Eng gutt Versécherung kann hëllefen eng Kris duerchzesetzen. Kontrolléiert wéi eng Versécherungspolicen Dir an Är Famill braucht, zum Beispill:
   • Liewensversécherung (fir wann Dir oder Äre Partner sollt stierwen)
   • Gesondheetsversécherung (Basisversécherung ass obligatoresch an Holland; préift wéi eng zousätzlech Versécherungspolicen Dir braucht)
   • Heemversécherung (fir Schied un Ärem Heem)
   • Inhaltsversécherung (fir Vol a Schied un Ären Inhalt wéinst Feier, Waasser, asw.)
5. Kontrolléiert wéi eng zousätzlech Pensiounsbestëmmunge verfügbar sinn. Dir kënnt fäeg sinn am Pensiounsschema vun Ärem Patron ze spueren. Wann Dir eng selbstänneg Persoun sidd, da gëtt et déi steierlech Pensiounsreserve. Wann Dir no der Pensioun net erwaart genuch Akommes op dës Manéier ze hunn, kënnt Dir eng Liewensversécherung maachen.
   • Zousätzlech Pensiounsprodukter sinn dacks Investitiounen an Aktien. Dat heescht datt Dir ofhängeg sidd vum Retour deen gemaach gëtt. Et ass méi einfach e gutt Rendement ze kréien wann Dir méi laang investéiert. Dëst bedeit och datt et besser ass esou en Zousazpensiounsprodukt fréi erauszehuelen. Waart net bis Dir 60 sidd fir nozedenken wéi vill Suen Dir no der Pensioun braucht.
   • Schwätzt mat engem Finanzberoder iwwer Produkter déi e gewëssen Akommes garantéieren. Dir wësst da sécher wat Akommes Dir méi spéit kritt, wärend enger virausgemaach Zuel vu Joeren, oder soulaang Dir wunnt. Kuckt net nëmmen Iech selwer, awer och op Äre Partner, wann iwwerhaapt. Mat e puer Akommesprodukter transferéieren d'Virdeeler un Äre Partner am Fall vun Ärem Doud.

Deel 4 vu 4: Spueren

1. Setzt sou vill Sue wéi méiglech op. Maacht spueren eng Prioritéit. Probéiert all Mount op d'mannst 10% vun Ärem Akommes ze spueren, och wann Dir nëmmen e limitéierte Budget hutt.
   • Denkt drun esou: wann Dir $ 10.000 d'Joer spuert (dat si manner wéi $ 1.000 de Mount) fir 15 Joer, dann hutt Dir $ 150.000 plus Zënsen duerno. Dat ass genuch fir Äre Kanner College oder e méi grousst Haus ze bezuelen.
   • Fänkt jonk un ze spueren. Och wann Dir nach ëmmer an der Schoul sidd, ass spueren wichteg. Leit, déi gutt spueren, gesinn et méi wéi e wäertvolle Prinzip wéi eng Noutwennegkeet. Wann Dir jonk ufänkt ze spueren, an Är Erspuernisser clever investéiert, gëtt e bescheide Start natierlech super. Et lount sech no vir ze denken.
2. Maacht e Glas fir Noutfäll. Spueren ass net méi an net manner wéi Suen op d'Säit leeën, déi Dir net direkt braucht. Méi Akommes ze hunn wéi Dir braucht heescht datt Dir keng Scholden hutt. Keng Schold sinn heescht op Noutfäll virbereet sinn. Eng Onfallspuerbox hëlleft Iech wann Dir se am meeschte braucht.
   • Denkt drun esou: stellt Iech datt Ären Auto opginn an d'Reparatur kascht 2000 €. Wann Dir net drop virbereet sidd, musst Dir e Prêt maachen. Dir bezuelt dann séier en Zënssaz vu 6 oder 7 Prozent, oder nach méi.
     • Hätt Dir en Noutkruik gehat, hätt Dir kee Prêt misse maachen, an Dir hätt net Zënsen ze bezuelen. Et lount sech wierklech virbereet ze sinn.
3. Zousätzlech fir d'Pensioun ze spueren an en Noutfong ze hunn, ass et wichteg e Betrag vun dräi bis sechs Méint an ordinären Ausgaben ze reservéieren. Erëm spueren geet drëm fir op dat Onerwaart virbereet ze sinn. Wann Dir onerwaart Är Aarbecht verléiert, wëllt Dir kee Prêt maache fir Äre Loyer ze bezuelen. Drei, sechs, oder souguer néng Méint Ausgaben ofzesetzen hält Ärem Liewen amgaang, och wann Dir e Réckgang kritt.
4. Scholden esou séier wéi méiglech ofbezuelen. Egal ob Dir op Ärem Bankkonto iwwerbezuelt sidd, eng Studenteschold oder eng Prêt hutt, eng Schold kann Är Fäegkeet fir ze spueren eescht behënneren. Gitt als Éischten d'Schold ofbezuelt fir déi Dir deen héchsten Zënse bezuelt. Wann dës Schold ofbezuelt ass, gitt Dir op d'Schold mat der nächster héchster Zëns. Fuert weider sou bis Dir all Är Scholden ofbezuelt hutt.
5. Wuesse Är Pensioun. Wann Dir 50 sidd an Dir hutt nach net fir Är Pensioun gespuert, maacht dat sou séier wéi méiglech. Wann Dir Pensioun duerch Äre Patron opbaut, frot Är Pensiounskees wéi vill extra Pensioun Dir spuert.
   • Setzt spueren fir Pensioun uewen op Ärer Lëscht mat Spuerziler, och iwwer dem Studiepot vun Äre Kanner. Är Kanner kënnen niewent hirem Studium schaffen oder e Studenteprêt ophuelen, awer et gëtt kee Prêt fir Pensiounsakkumulatioun.
   • Wann Dir keng Ahnung hutt wéi vill Suen Dir spuert fir méi spéit ze kommen, kënnt Dir en Online Rechner benotze fir Iech ze hëllefen. Zum Beispill déi vun der hollännescher Regierung.
   • Frot e Finanzberoder fir Berodung. Wann Dir Är Pensioun maximéiere wëllt awer keng Ahnung hutt wou ufänken, da schwätzt mat engem Finanzberoder. E Finanzberoder kann Iech hëllefen Är finanziell Zukunft z'organiséieren. Dir bezuelt Berodungskäschten, awer mat engem gudde Beroder bezilt et sech selwer.

Tipps

• Maacht verschidde Suen fir verschidden Zwecker. Zum Beispill fix Käschten, erausgoen, Kleedung, spueren an trainéieren. Deelt Äert Akommes iwwer déi verschidde Poten. Zum Beispill 60% fir regelméisseg ze lounen, 5% fir erauszegoen, 10% fir ze spueren, asw. Dës Spuerbicher kënne richteg oder digital sinn. Méi a méi Banken erlaabt Iech verschidde Spuerkonten op engem Kont opzemaachen, sou datt Dir ganz einfach verschidde Spuerbicher erstallt.
• Wann Dir méi dacks am Rous bei der Bank sidd wéi Dir wëllt, frot Är Bank ob Dir d'Iwwerbezuelung blockéiere kënnt. Dëst vermeit Iech méi Suen auszeginn wéi Dir hutt.
• Wëllt Dir wësse wéi vill Dir tatsächlech iwwer Pensioun wësst? Dann huel dëse Quiz vun der AFM.

Warnungen

• Gitt net verfouert Stäck vu Kreditkaarten ze kafen. Dir bezuelt eng jäerlech Tax fir all Kreditkaart, a mat ville Kreditkaarte ass et ganz einfach (vill) méi Suen auszeginn wéi Dir hutt. Amplaz wielt een oder zwee gutt Kreditkaarten.