Inhalt

• Schrëtt
• Berodung
• Opgepasst

Perséinlech finanziell Gestioun ass e Fach dat selten an der Schoul geléiert gëtt awer eng Fäegkeet déi bal jidderee méi spéit am Liewen wäert konfrontéieren. Statistike weisen datt ongeféier 58% vun den Amerikaner net plangen an d'Pensioun ze goen an hir Finanzen am Alter ze managen. Déi meescht Leit mengen datt se $ 300.000 brauche fir an der Pensioun ze liewen, awer den Duerchschnëttsamerikaner huet nëmmen $ 25.000 u Spuer wann et Zäit ass fir an d'Pensioun ze goen. D'Duerchschnëttsamerikanesch Familljekaarteverscholdung läit bei suergen $ 15.204. Wann déi uewe genannten Zuelen Iech erschrecken an dësen Trend wëllen ëmgedréint hunn, sollt Dir folgend spezifesch a gezielte Tipps virsiichteg liesen fir op eng besser Zukunft virzebereeden.

Schrëtt

Deel 1 vu 4: Budgetéieren

1. 

   Halen all Ausgaben an engem Mount. Dir musst Är Ausgaben net limitéieren, just wësse wat Dir an engem Mount ausginn hutt. Haalt all Är Rechnungen, hält e Rekord wéi vill Bargeld Dir braucht auszeginn souwéi wéi vill Suen Dir mat Kreditkaart bezuelt hutt, a schafft eraus wéi vill de nächste Mount iwwreg ass.

2. 

   
   
   Nom éischte Mount iwwerpréift all Är Ausgaben. Maacht keng Frënn mat wëllen Ausgaben, enthalen nëmmen déi Artikelen déi Dir hutt wierklech verbruecht. Sortéiert Akafsartikelen sou datt se Sënn maachen. Eng einfach monatlech Käschte Lëscht kéint esou ausgesinn:
   • Mount Akommes: $ 3.000
   • Ausgaben:
     • Loun / Indextranche: $ 800
     • Utilities Käschten (Stroum / Waasser / Fernsehkabel, asw.): $ 125
     • Iessen: $ 300
     • Restaurant: $ 125
     • Bensin: 100 $
     • Plötzlech medizinesch Ausgaben: $ 200
     • Diskretiounsausgaben: $ 400
     • Spuer: $ 900

3. 

   
   
   Als nächst ass de Budgetstepp. Baséierend op Är aktuell Ausgaben fir e Mount an Är Ausgabgewunnechten, deelt de Akommesbetrag duerch all Kategorie all Mount.Wann Dir et virzitt, kënnt Dir en Online Budgeting App wéi Mint.com benotze fir dëse Schrëtt ze maachen.
   • An der Budgetsdësch sollt Dir Kolonne fir Budgeten trennen erwaart a Budget Realitéit. E Budget ass wéi vill Dir plangt fir en Element auszeginn; Dëse Betrag gëtt fir e puer Méint fixéiert a kann am Ufank vum Mount berechent ginn. Tatsächlech Budget ass de Betrag deen Dir ausginn hutt; Dëse Betrag schwankt vu Mount zu Mount a gëtt nëmmen um Enn vum Mount berechent.
   • Vill Leit setzen e grousse Betrag vun hirem Budget a Spuer. Dir musst Är Erspuernisser net am Budget setzen, awer et ass eng gutt Iddi. Professionell Finanzplaner roden dacks Clienten op d'mannst 10% bis 15% vun hirem Gesamtakommes ze spueren.

4. 

   
   
   
   
   Sief éierlech mat Iech iwwer Äre Budget. Dëst sinn Är Suen - Dir musst Iech net selwer léien wéi vill Suen Dir am Budget ausgitt. Domat ass de Verléierer Dir. Op där anerer Säit, wann Dir net wësst wéi Dir Är Suen ausgitt, da kann et e puer Méint daueren bis ze budgetiséieren. Schreift d'Schätzungen net op bis Dir déi aktuell Zuel wësst.
   • Loosst eis soen datt Är Absicht $ 500 fir Äre monatlecht Erspuernisser reservéiert ass, awer wann Dir wësst datt et schwéier ass dëst Zil z'erreechen, schreift et net op. Dir musst Är tatsächlech Zuel opschreiwen, a gitt zréck op Äre Budget fir ze kucken ob Dir keng Ausgaben ofschneide kënnt an dës Suen a Spuer enthält.

5. 

   
   
   Halt Äre Budget eng Zäit laang. Deen haardsten Deel vum Budget ass datt d'Ausgabe vu Mount zu Mount kënne geännert ginn. Déi bescht Deel ass datt Dir dës Ännerunge verfollegt a wësst genau wou Är Suen an engem Joer ausginn sinn.
   • E Budgetsdësch hëlleft Iech ze gesinn wéi vill Suen Dir normalerweis ausgitt wann Dir duerchernee sidd. Vill Leit nodeems se e Budget gemaach hunn, fannen datt si vill Sue fir verschidde Saachen ausginn hunn. Dëst hëlleft hinnen hir Ausgabgewunnechten unzepassen a méi wichteg Elementer ze prioritéieren.
   • Plangt onerwaart Ausgaben. Wann Dir e Budget erstallt, fannt Dir och datt Dir ni wësst wéini Dir fir onerwaart Ausgaben bezuele musst - awer dës Ausgabe si virauszegesinn. Selbstverständlech Dir net erwaart Egal ob Ären Auto fällt oder Äert Kand en Dokter muss gesinn, awer d'Suen ze plangen an ze preparéieren fir dës onerwaart Ausgaben hëlleft wann de Problem geschitt.
   Annonce

Deel 2 vu 4: Smart Ausgaben

1. 

   
   
   Kaaft net wann Dir léint oder lount. Wéi oft hutt Dir DVDe kaaft fir se jorelaang mam Stëbs bedeckt ze hunn an se net ze benotzen? Bicher, Zäitschrëften, DVDen, Ausrüstung, Partyausrüstung an Turnhalausrüstung kënnen all fir manner gelount ginn. Dir musst Iech net iwwer Ënnerhalt këmmeren, Dir braucht kee Späicherplatz ze fannen, am Allgemenge behandelt Dir Är Saache besser wann Dir lount amplaz ze kafen.
   • Net blann astellen. Wann eppes dacks benotzt gëtt, ass et besser et ze kafen. Dir kënnt eng einfach Käschteberechnung maachen fir ze kucken wéi eng Optioun méi rentabel ass tëscht Loun a Kafen.

2. 

   Wann Dir genuch Suen hutt, sollt Dir e grousse Betrag bezuelen wann Dir en Haus op Tranchen kaaft. Fir vill Leit ass en Heem kafen déi gréissten a wichtegst Ausgab am Liewen. Aus dësem Grond musst Dir wëssen wéi Dir Är Tranche Bezuelunge maacht. Äert Zil ass d'Zënsen a Fraisen ze minimiséieren an de Rescht vun Ärem Budget ausbalancéieren.
   • Fréi Bezuelung am Viraus. Den Zënssaz vun den Tranche fir déi éischt 5-7 Joer ass normalerweis deen héchsten. Wa méiglech, benotzt Äre Steierremboursement fir en Deel vum Prêt ze bezuelen. Fréi Bezuelungen hëllefen Äert Kapitalbetrag ze erhéijen andeems Dir d'Interesse reduzéiert.
   • Préift ob Dir all zwou Wochen amplaz eemol de Mount bezuele kënnt. Amplaz 12 Tranchen all Joer ze bezuelen, probéiert ze kucken ob Dir a 26 Tranchen bezuele kënnt. Dës Optioun kéint Iech Dausende vun Dollar spueren, virausgesat datt et keng verbonne Fraise ass. E puer Banke froen eng zimlech héich Fraise ($ 300 bis $ 400) fir dës Präferenz, och erlaabt nëmme monatlech Bezuelungen.
   • Schwätzt mat Ärem Kreditgeber iwwer d'Refinanzéierung. Zum Beispill, wann Dir Är Schold vu 6,7% op 5,7% refinanzéiere kënnt an d'Ausbezuele bleiwen déi selwecht, sollt Dir dat maachen. Et gëtt eng Chance datt Dir et reduzéiere kënnt vill Joeren Indextranche.

3. 

   Verstinn datt eng Kreditkaart ze besëtzen ka ganz wichteg sinn fir Kredittwäertegkeet ze schafen. E Kreditt Score vu 750 oder méi héich kann Iech wesentlech méi niddereg Zënssätz ginn an d'Méiglechkeet nei Prêten ze léinen - e Virdeel dee sollt net einfach geholl ginn. Och wann Dir se selten benotzt, ass Kreditt ëmmer e wichtegt Mëttel. Wann Dir Iech selwer net vertraut, da gitt Är Kreditkaart am Tirang a späert se.
   • Halt Är Kreditkaarte wéi Cash - dat ass richteg. E puer Leit gesinn Kreditkaarten als onbegrenzte Geldautomaten, déi iwwer hir Fäegkeet auszeginn ze bezuelen an e Mindestméint ze bezuelen. Wann Dir Suen op dës Manéier ausgitt, preparéiert eng grouss Zomm Suen fir Zënsen a Fraisen ze bezuelen.
   • Probéiert Äre Kredittverbrauch niddereg ze halen. Eng niddreg Kreditwäertung bedeit datt de Betrag op Ärer Kreditkaart ënner Ärer Kaartverbrauchslimit ass. Fir et einfach ze soen, wann Dir en duerchschnëttlecht monatlecht Gläichgewiicht vun $ 200 op enger $ 2.000 Kreditkaart hutt, ass Äre Verhältnis vu Benotzung zu der Kredittlinn ganz niddereg, nëmmen ongeféier 1:10. Wann den duerchschnëttleche monatleche Bilan op Ärer Kreditkaart $ 200 ass, awer Är Benotzungslimit nëmmen $ 400 ass, klëmmt Äre Gebrauchsniveau un de Plafong, ongeféier 1: 2.

4. 

   Verbréngt déi Suen déi Dir hutt, net baséiert op wéi vill Dir hofft ze maachen. Dir kënnt mengen datt Dir en héicht Akommes hutt, awer wann d'Suen, déi Dir hutt, dat net beweisen, da sidd Dir op der Linn. Regel Éischtens an Schlëssel bei Ausgaben ass: Ausser am Fall vu Force majeure, zielt d'Quantitéit u verfügbare Suen, verbréngt net de geplangte Betrag fir ze verdéngen. Dëst hëlleft Iech aus der Schold ze bleiwen an e feste Plang fir Är Zukunft ze hunn. Annonce

Deel 3 vu 4: Smart Investitioun

1. 

   Léiert iwwer verschidde Investitiounsoptiounen. Wéi mir méi al ginn, realiséiere mir eis datt d'finanziell Welt vill méi komplex ass wéi mir eis als Kanner virgestallt haten. Et gi Saachen virtuell op déi richteg Manéier kaaft a verkaaft ginn; et gi Futur Kontrakter déi op Saache wetten, déi nach net geschitt sinn; et gi komplex Gruppe vu Wäertpabeieren. Wat Dir méi iwwer Finanzinstrumenter a Méiglechkeete wësst, wat besser Dir sidd beim Investéieren, och wann dat Wësse just wësst wéini Dir zréckgoe sollt.

2. 

   Profitéiert vun all Pensiounsprogramm deen Äre Patron bitt. Typesch kënnen d'Mataarbechter e 401 (k) Pensiounsplang bäitrieden. Ënnert dësem Programm gëtt en Deel vun Ärem Gehalt automatesch op Äre Spuerbuch. Dëst ass e super Wee fir Suen ze spueren, well dës Bezuelunge gi vun Ärem Loun viru Steieren ofgeholl; vill Leit oppassen net emol op dës.
   • Schwätzt mat Ärem HR Manager bei Ärer Firma iwwer de jeweilegen Donéierungsprogramm vum Patron. E puer grouss Firmen hu Sozialprogrammer déi Iech eng zousätzlech Zomm Sue ginn déi Dir an e 401 (k) Superfong setzt, an hëlleft Iech Är Investitioun ze verduebelen. Also, wann Dir décidéiert $ 1.000 an Äre Fong fir all Paieziedel ze setzen, kann d'Firma $ 1.000 zousätzlech zu enger Gesamtinvestitioun vun $ 2.000 fir all Paiezäite bäifügen.

3. 

   Wann Dir op d'Bourse investéiere gitt, wetten net drop. Vill Leit probéieren all Dag op der Bourse ze handelen an all Dag op klenge Gewënn a Verloschter ze wetten. Och wann dëst en effektive Wee ka sinn fir Sue fir erfuerene Investisseuren ze maachen, ass et extrem riskant, a méi wéi e Glécksspill wéi ze investéieren. Wann Dir sécher an de Börsemaart investéiere wëllt, investéiert laangfristeg, Dat heescht datt Dir d'Investitioun fir 10, 20, 30 Joer oder méi sollt verloossen.
   • Kuckt d'Fundamenter vun der Firma (wéi vill Cash se hunn, wat d'Geschicht vun hire Produkter sinn, wéi se hir Mataarbechter bewäerten, a wien hir strategesch Allianzen sinn) wann Dir wielt a wéi eng Aktien Dir investéiert.Am Wesentlechen wetten Dir datt de Präis vun der Sécherheet niddereg ass an an Zukunft wäert eropgoen.
   • Fir méi sécher ze sinn, betruecht géigesäitege Fonge beim Kaaf vu Wäertpabeieren. E géigesäitege Fong ass eng Grupp vun Aktien déi zesummegefaasst sinn fir de Risiko ze minimiséieren. Denkt drun esou: Wann Dir all Är Suen an eng Sëcherheet investéiert hutt a leider den Aktiekurs erofgaang ass, géift Dir schwindeleg sinn wann dëst passéiert; Awer wann Är Suen an 100 verschidden Aktien investéiert sinn, kënnen och vill Aktie komplett ausfalen, sidd Dir net vill betraff. Am Wesentlechen ass dëst wéi géigesäitege Fonge Risike reduzéieren.

4. 

   Kaaft déi richteg Versécherung. Et gëtt gesot datt weise Leit ëmmer Iwwerraschungen erwaarden. Dir wësst ni wéini Dir grouss Zomme Suen an engem Noutfall braucht. Eng gutt Politik ka wierklech hëllefen Iech duerch eng Kris ze kréien. Diskutéiert mat Ärer Famill déi verschidden Assurancen déi Dir ka kafen am Fall wou eppes schief leeft:
   • Liewensversécherung (wann Dir oder Äre Mann onerwaart stierft)
   • Medizinesch Versécherung (wann Dir Spidolsgebühren an / oder Dokteschgebühren bezuele musst)
   • Hausbesécherungsversécherung (wann et e plötzlechen Tëschefall gëtt deen Äert Haus beschiedegt oder zerstéiert)
   • Katastropheversécherung (fir Orkaner, Äerdbiewen, Iwwerschwemmungen, Bränn, asw.)

5. 

   Betruecht e Roth IRA perséinleche Pensiounskonto matzemaachen. Nieft dem traditionelle 401 (k) Superannuatiounsfong, oder vläicht amplaz vun dësem Fong (normalerweis en Employé Pensiounsplang dee liicht variéiert vu Persoun zu Persoun) schwätzt mat Ärem Beroder. Finanziell Konditioune fir un eenzelne Roth IRA Pensiounskonten deelzehuelen. Roth IRAe si Pensiounsprogrammer déi et erlaben e gewësse Betrag ze investéieren a wäerte steierfräi zréckgezu ginn wann Dir 60. (59 an eng hallef fir genau ze sinn).
   • Roth IRAe ginn heiansdo a Wäertpabeieren investéiert, Aktien an Obligatiounen, géigesäiteg Fongen an Annuitéitenlinnen, wouduerch bedeitend Kapitalgewënnchancen iwwer eng Period vu Joeren op. Wann Dir fréi an Ärer IRA investéiert, kann d'Zesummesetzung (Zënsen op Zënsen), déi Dir kritt, Är Investitiounsbetrag wärend der Zäit wesentlech erhéijen.
   • Frot Äre Versécherungsberoder iwwer Akommes garantéiert Produkter. Mat dësem Programm kritt Dir eng jäerlech Pensiounsgarantie déi fir eng Liewensdauer garantéiert ass. Dëst verhënnert datt Dir keng Suen méi hutt wann Dir an d'Pensioun geet. Heiansdo ginn d'Bezuelunge weider no Ärem Doud un Äre Partner weider.
   Annonce

Deel 4 vu 4: Erspuernisser kreéieren

1. 

   
   
   Start mat sou vill wéi méiglech vun Ärem disposabelen Akommes (Iwwerschoss). Dir musst Prioritéit spueren. Och wann Äre Budget knapp ass, sollt Dir probéieren méi wéi 10% vun Ärem Gesamtakommes ze spueren.
   • Denkt drun esou: Wann Dir probéiert $ 10.000 pro Joer ze spueren - manner wéi $ 1.000 pro Mount - a 15 Joer hutt Dir $ 150.000 plus Zënsen. Dat si genuch Suen fir e Kand fir de College elo fäerdeg ze maachen, awer net an der Zukunft wann Äre Puppelchen just gebuer ass. Fänkt also un ze spueren, a méi spéit hutt Dir vill Suen fir Är Kanner ze këmmeren oder Äert Dramheem ze kafen.
   • Spueren an engem jonken Alter. Spueren ass ëmmer wichteg, och wann Dir an der Schoul sidd. Spuersam Leit gesinn dat dacks als eng Tugend anstatt als obligatoresch Aarbecht. Wann Dir fréi spuert an Är Spuer schlau investéiert, fänken Är kleng Quantitéiten un ze wuessen. Dir wäert mat laangfristeg denken belount ginn.

2. 

   
   
   Setzt en Nout-Backupfong op. Tatsächlech spueren ass méiglech verfügbar Suen ze verschwenden. Suen zur Verfügung hunn heescht datt et keng Schold ass. Keng Schold bedeit Sue fir onerwaart Tëschefäll. Also en ongewëssene Fonds de contingence wäert ganz hëllefräich sinn.
   • Denkt drun: Ären Auto ass op eemol futti an Dir musst $ 2.000 ausginn. Well Dir dëst net geplangt hutt, musst Dir léinen. Äre Kreditbewäertung ass niddereg, also bezuelt Dir zimmlech héich Zënsen. Direkt duerno musst Dir 6-7% Zënsen op de Prêt bezuelen, wouduerch Dir net fäeg sidd Sue fir dat nächst halleft Joer ze spueren.
     • Wann Dir en Noutfong hutt, kënnt Dir Scholden an Zënsen iwwerhaapt vermeiden. Et ass wierklech hëllefräich am Viraus virzebereeden.

3. 

   
   
   Wann Dir ufänkt fir Pensioun ze spueren a Suen an en Noutfong ze setzen, probéiert genuch Suen fir 3-6 Méint ze reservéieren. Erëm spuersam virbereet op Onsécherheet. Wann Dir op eemol Är Aarbecht verléiert oder d'Firma d'Aarbechtsbelaaschtung reduzéiert, da wëllt Dir wahrscheinlech kee Prêt maachen fir Iech mat Ärem Liewen ze hëllefen. E Spuer genuch fir 3, 6 oder souguer 9 Méint ze verbréngen spuert Iech vu Scholden, och am Fall vun enger Katastrof.

4. 

   Fänkt ze bezuelen wann Dir Iech nidderléisst. Egal ob Dir Är Kreditkaart schëlleg sidd oder wéi vill Dir op Ärem Prêt schëlleg sidd, Dir kënnt e wesentlechen Effekt op Är Erspuernisser hunn. Start mat Scholde mat den héchsten Zënssätz. (Wann Dir en Hypothekarkredit ofhëlt, da bezilt Dir grouss Zommen u Suen of, awer zielt als éischt op net kollateraliséiert Prêten.) Fuert dann op den zweet héchsten Taux Prêt, a fänkt no an no ofzebezuelen. Fuert weider sou an erofgaang Uerdnung bis Dir all Är Prêten ofbezuelt.

5. 

   Start fir Pensiounsspuer ze rampen. Wann Dir an de Mëttelalter kommt (45-50) an Dir hutt net ugefaang fir Pensioun ze spueren, fänkt elo un. Maximal Contributiounen op IRA individuell Pensiounskonten ($ 5.000) a 401 (k) ($ 16.500) pro Joer; wann Dir iwwer 50 sidd, kënnt Dir e sougenannten "extra Bäitrag" maachen fir Är Pensiounsspuer ze erhéijen.
   • Prioritär Pensiounsspuer - och iwwer d'Käschte vun der Ausbildung vun Äre Kanner. Dir kënnt ëmmer Sue fir Ausbildung léinen, awer net Sue léine fir Äre Superfong z'ënnerstëtzen.
   • Wann Dir ganz ignorant sidd wéi vill Dir sollt spueren, kënnt Dir den Online Pensiounsspuerrechner benotzen - e super Kiplinger Tool hei - dat kann hëllefen.
   • Kritt Berodung vun engem Finanzplanner. Wann Dir Äre Pensiounsspuerkont maximéiere wëllt awer wësst net wéi Dir ufänkt, schwätzt mat engem professionelle Beroder. Finanzberoder gi forméiert fir Iech ze hëllefen Är Suen clever z'investéieren, a si hunn dacks e Track Record of Return on Investment (ROI). Dir musst Servicegebühren bezuelen, awer bezuele fir Suen ze maachen. Dës Iddi ass och net schlecht.
   Annonce

Berodung

• Wann d'Zuel vun den Zwangsverkéier eropgeet, ass et net dee beschten Zäitpunkt fir en Haus ze kafen, well d'Gesetz vun der Offer an der Demande d'Hauspräisser weider erofdréit wéi d'Banken drängen dës Verméigen ze verkafen.
  • Dann, wann d'konfiskéiert Verméigen vu Banken ausverkaaft sinn, wäert d'Gesetz vun der Offer an der Demande d'Hauspräisser erëm eropsetzen.
  • An enger Zäit wou et net vill Zwangsverschlëssele sinn, haalt Är Immobilie, well d'Hauspräisser klammen.
• Verbesseren. Huelt d'Zäit fir Äert Wëssen a Fäegkeeten ze verféieren, sou datt Dir e Virsprong iwwer d'Konkurrenz hutt. Dëst hëlleft Iech Är Akommeskraaft an der Zukunft ze verbesseren.
• D'Debitkaart ass keng gutt Alternativ zu enger Kreditkaart. D'Debitkaart gëtt aneren direkten Zougang zu Ärem Kont ouni duerch d'Kreditkaarte-Ausgabebank als Intermediaire ze goen. Zousätzlech verhënnert d'Sue vum Händler temporär datt Dir Är Suen benotzt, och wann Dir am Endeffekt näischt kaaft. (Zum Beispill, e puer Tankstellen hale $ 100 op Ärem Kont soubal Dir d'Kaart erabruecht hutt, egal wéi vill Bensin Dir kaaft. Mat enger Kreditkaart ass et kee Problem, awer net gutt fir Äre Kont Transaktiounskonto).
• Benotzt wirtschaftlech Griicheland. Deelt Äert Gesamtakommes a 6 Fläschen duerch folgend Ausgaben: Noutwendegkeeten, Ënnerhalung, Charity, Spuer, Investitioun, Ausbildung. Allocéiert e Prozentsaz vum Gesamtméintakommes un d'Glas. Zum Beispill 60% fir wesentlech Liewenskäschten, 10% fir spueren, 10% fir Ënnerhalung, 10% fir Investitiounen, 5% fir Charity a 5% fir Ausbildung. Vertrau op dës Griecher fir Är deeglech Ausgaben ze kategoriséieren an ze notéieren. (Dir kënnt richteg Griichelen oder Online Spuerkonten benotzen).
• D'7% Regel kann och hëllefen. Wann Dir Är Pensiounsspuere mat 7% multiplizéiert, ass d'Resultat wéi vill Suen Dir kënnt ausginn ouni Suen op Ärem Pensiounskonto ze hunn.Also $ 300.000 x.07 (7%) = $ 21.000 ass de Betrag deen Dir all Joer ausgëtt fir Steieren op deem Akommes ze subtrahéieren plus aner Saachen wéi sozial Virdeeler. Wann Äre Budget méi grouss gëtt, oder Är Ausgabe schwanken, oder den Zënssaz deen Dir genéisst fällt, $ 300.000 sinn net genuch fir Iech weider ze halen.

Opgepasst

• Wann Är Bank rifft fir eng Kreditkaart ze kréien, akzeptéiert hir Offer net an erhéicht Är Schold, egal wéi verlockend et kléngt. Et gëtt näischt méi frustréiernd wéi vun enger Bank gefrot ze ginn eng ze spéit Schold ofzebezuelen déi Dir Iech net leeschte kënnt.